Кредит під заставу квартири
Кредит під заставу квартири — це гроші під ваше житло без його продажу й без переоформлення: на квартиру накладається іпотека, а власником лишаєтесь ви. Дають до 80% від суми незалежної оцінки, ставка — від 1,5% на місяць, гроші — за один-два робочих дні. Квартира для застави зручніша за будинок: оцінюється швидше й точніше, бо аналогів на ринку більше, і не тягне за собою документи на землю. Складнощі в неї свої — частки, спадщина, прописані діти й неузаконені перепланування, — і саме їх варто перевірити ще до дзвінка. Нижче — чим застава квартири відрізняється від будинку, які документи потрібні та які діапазони умов реальні.
- до 80%від суми незалежної оцінки
- власник — винакладається лише іпотека
- 1–2 днівід заявки до грошей
Чим квартира в заставі відрізняється від будинку
Юридично і квартира, і будинок ідуть під один механізм — іпотеку, яку посвідчує нотаріус. Але на практиці процедура для квартири коротша й передбачуваніша, і ось чому.
- 01Оцінка простіша і точнішаПо квартирах ринок дає багато аналогів: той самий будинок, сусідні під'їзди, той самий сегмент. Оцінювачу є з чим порівнювати, тому розкид менший, а частка від оцінки — ближча до верхньої межі. Будинок завжди індивідуальніший, і кредитор закладає цю невизначеність в умови.
- 02Не потрібні документи на землюБудинок закладається разом із ділянкою, на якій стоїть, — а це окремий кадастровий номер і окремий комплект паперів. У квартири цього шару немає: правовстановлюючий документ, техпаспорт, форма №3 — і все.
- 03Частки трапляються частішеУспадкована квартира на кількох співвласників — типова міська ситуація. Закласти частку можна за нотаріальної згоди решти, але оцінять її нижче, ніж пропорційну долю цілого. Якщо співвласники готові закласти об'єкт цілком, сума буде помітно більшою.
- 04Старий фонд — питання документів, не вікуКвартира в довоєнному будинку ліквідна, якщо папери в порядку. Суму знижують не роки, а розбіжність із техпаспортом після перепланування чи обмеження охоронної зони — це з'ясовують до оцінки, а не після.
Як працює сам механізм іпотеки і чому власність не переоформлюється — у розділі що таке іпотека під заставу нерухомості.
Діапазони умов під квартиру
| Параметр | Мін–макс | Умови та винятки |
|---|---|---|
| LTV — частка від оцінки | 60–80% | Ліквідна міська квартира — ближче до 80%; частка у праві власності — помітно нижче |
| Ставка | від 1,5% / місяць | Перший місяць — 0,1% |
| Строк | 30 днів — 36 місяців | Дострокове погашення без штрафів, обтяження знімається одразу після розрахунку |
| Термін видачі | 1–2 робочих дні | Основний час — звіт оцінювача; для часток додайте час на нотаріальні згоди співвласників |
Двокімнатна квартира в межах міста з документами в порядку. Для частки той самий об'єкт дасть меншу суму.
Звідки береться саме такий діапазон і чому не дають 100% вартості — розібрано на числах у розділі скільки дають під заставу.
Документи на квартиру
Без довідки про доходи, без поручителів і без візиту до банку. Комплект коротший, ніж для будинку, — паперів на землю не потрібно.
Якщо квартира у спільній власності — додається нотаріальна згода співвласників. Повний перелік і вимоги до майна — у розділі документи для кредиту під заставу.
- 01Паспорт громадянина України
- 02Ідентифікаційний код (ІПН)
- 03Правовстановлюючий документ + техпаспорт
- 04Форма №3 про зареєстрованих осіб
Що зупиняє заставу квартири — і що з цим робити
- Спадщина без реєстрації права власностіСвідоцтво про право на спадщину — ще не власність у реєстрі. Поки квартира не зареєстрована на вас, іпотеку накласти неможливо. Спершу реєстрація, потім застава.
- Прописана дитинаІпотека житла, де зареєстрована дитина, потребує дозволу органу опіки — на практиці його не дають. Вихід: спершу зареєструвати дитину за іншою адресою.
- Неузаконене переплануванняОцінювач зафіксує розбіжність із техпаспортом. Невелика — просто знизить суму, серйозна — змусить спершу оформити зміни.
- Співвласник проти або за кордономБез згоди співвласників цілу квартиру не закласти, але вашу частку — можна, на меншу суму. Згоду з-за кордону оформлюють у консульстві або в іноземного нотаріуса з апостилем.
Застава квартири у вашому місті
Умови під квартиру залежать від міста — від ліквідності ринку до специфіки житлового фонду. Кожне місто розібране окремо, зі своїми кредиторами й прикладами:
Порахуємо суму під вашу квартиру
Зателефонуйте або залиште заявку — передзвонимо протягом 15 хвилин у робочий час. Скажемо орієнтовну суму й перелік документів саме для квартири. Консультація безкоштовна й ні до чого не зобов'язує.
+380 63 020 76 42Передзвонимо на вказаний номер протягом 15 хвилин у робочий час. Нічого підписувати чи оплачувати наперед не потрібно.
Часті запитання про заставу квартири
Скільки дають під заставу квартири?
До 80% від суми незалежної оцінки. Для ліквідної міської квартири частка ближча до верхньої межі, для частки у праві власності чи квартири зі складними документами — нижча. Квартира з оцінкою 1 500 000 ₴ — це до 1 200 000 ₴.
Чи заберуть у мене квартиру?
Ні. Право власності лишається за вами — у реєстрі фіксується лише іпотека, тобто заборона продати чи подарувати житло до погашення. Ви живете у квартирі як завжди.
Квартира в частках — можна закласти?
Так, за нотаріальної згоди співвласників. Частку оцінюють нижче, ніж пропорційну долю від цілого об’єкта. Якщо співвласники згодні закласти квартиру цілком — сума буде помітно більшою.
У квартирі прописана дитина — що робити?
Поки дитина зареєстрована саме тут, іпотеку не оформити: потрібен дозвіл органу опіки, який на практиці не видають. Спершу дитину реєструють за іншою адресою — і тоді угода можлива.
Квартира в новобудові підійде?
Так, якщо будинок зданий в експлуатацію і право власності зареєстроване на вас. Майнові права на квартиру в недобудові предметом іпотеки бути не можуть.