Скільки дають під заставу
Скільки дають під заставу — зазвичай 60–80% від суми незалежної оцінки майна: це і є LTV, співвідношення позики до вартості. Решта вартості — обов'язковий запас, який захищає обидві сторони угоди.
- 60–80%типовий LTV від оцінки
- оцінканезалежна, ліцензована
- 1,5 → 1,2 млнприклад по квартирі, ₴
Що таке LTV і як він визначає суму
LTV (loan-to-value) — це частка вартості майна, яку кредитор готовий видати грошима. Якщо оцінка становить 1 000 000 ₴, а LTV — 70%, сума позики буде 700 000 ₴. Рахують не від ціни, за яку ви колись купували майно, і не від суми з оголошення, а від висновку незалежного ліцензованого оцінювача.
На практиці діапазон такий: авто — приблизно 60–70% оцінки, ліквідна міська нерухомість — до 80%. Комерція та об'єкти в селі йдуть нижче, бо їх складніше продати.
Чому не дають 100% вартості
Різниця між оцінкою та сумою позики — це не «жадібність кредитора», а технічний запас. Він покриває три речі: можливе падіння ринкової ціни за час договору, витрати на реалізацію майна у крайньому випадку та відсотки, які встигли накопичитись.
Для позичальника цей запас — теж захист. Поки вартість майна перевищує борг, у кредитора немає сенсу спішити зі стягненням: вигідніше дати відстрочку й отримати відсотки. Саме тому пропозиції «дамо 95% від ціни» варто читати уважно — там або занижена оцінка, або ставка, яка швидко зжере різницю.
Що впливає на суму
- 01Ліквідність майнаНаскільки швидко об'єкт можна продати за оціночну ціну. Популярна модель авто чи двокімнатна квартира у місті — вищий LTV, ніж рідкісний автомобіль або будинок у селі.
- 02Стан і документиРік, пробіг і сервісна історія для авто; ремонт, поверх і рік будівництва для житла. Чисті документи без обтяжень і спорів — обов'язкова умова.
- 03Строк позикиЧим довший строк, тим більше відсотків накопичиться — і тим консервативніший LTV. На короткому строку кредитор частіше погоджується на верхню межу.
Два розрахунки на реальних числах
Ходовий кросовер 2016 року з підтвердженим пробігом. Ліквідніша модель на короткому строку може дати ближче до 240 000 ₴.
Двокімнатна квартира в межах міста, документи в порядку. Для будинку за містом той самий бюджет дасть меншу частку.
Часті запитання
Скільки дають під заставу авто?
Зазвичай 60–80% від суми незалежної оцінки. Авто з оцінкою 300 000 ₴ — це приблизно 180 000–240 000 ₴ залежно від ліквідності моделі, року та стану.
Скільки дають під заставу квартири?
Так само до 80% від оцінки, але для ліквідного житла у місті частка зазвичай вища, ніж для авто. Квартира з оцінкою 1 500 000 ₴ — до 1 200 000 ₴.
Чому не дають 100% вартості застави?
Різниця між сумою позики та вартістю майна — це запас на падіння ціни, витрати на реалізацію та накопичені відсотки. Саме цей запас робить угоду безпечною й для позичальника: майно не забирають за перший прострочений платіж.
Чи можна збільшити суму позики?
Так — за рахунок вищої оцінки (документи про ремонт, сервісна історія авто), коротшого строку або додаткової застави. Оцінку виконує ліцензований незалежний оцінювач, тому вплинути на неї можна лише реальними даними про майно.