Кредит під заставу земельної ділянки
Кредит під заставу земельної ділянки працює за тим самим механізмом, що й застава житла: на ділянку накладається іпотека — запис у реєстрі, який забороняє її продати до погашення, — а власником лишаєтесь ви й далі користуєтесь землею. Правове поле тут давно змінилось: мораторій знято, ринок сільськогосподарської землі відкритий з липня 2021 року, тож ділянка — повноцінний предмет обігу й застави. Сума — в межах діапазону 60–80% від незалежної оцінки, для землі зазвичай ближче до нижньої межі; ставка — від 1,5% на місяць. Головне, що визначає умови, — тип і ліквідність ділянки: земля під забудову біля міста і пай у полі — це дві дуже різні застави. Нижче — різниця між ними, документи й чесні діапазони.
- власник — винакладається лише іпотека
- 60–80%від оцінки; земля — ближче до нижньої межі
- з 2021ринок землі відкритий, мораторій знято
Що змінилось: земля як повноцінна застава
Довгі роки сільськогосподарську землю не можна було продавати — діяв мораторій, і як застава така ділянка кредитора не цікавила: майно, яке неможливо реалізувати, нічого не гарантує.
- 01Мораторій знятоЗ 1 липня 2021 року ринок сільськогосподарської землі відкрито — обіг запустив закон України № 552-IX. Ділянку можна продати, а отже — і закласти: у застави з’явилось реальне забезпечення.
- 02Механізм — іпотека, як і для житлаІпотечний договір посвідчує нотаріус, у реєстрі з’являється обтяження — заборона продати чи подарувати ділянку до погашення. Право власності не переоформлюється. Як влаштований сам механізм — у розділі що таке іпотека під заставу нерухомості.
- 03Земля під забудову моратóрію не стосуваласьДілянки для будівництва й обслуговування житла закладались і раніше — для них нічого не змінилося, крім того, що ринок навколо став активнішим і оцінювати їх стало простіше.
Під забудову чи сільгосппризначення: дві різні застави
Кадастровий номер є в обох, але для кредитора це різні предмети — різниця в тому, як швидко і кому ділянку можна продати.
- Місто чи передмістя, цільове призначення — будівництво й обслуговування житла
- Ширше коло покупців, більше аналогів для оцінки
- Частка від оцінки — вища в межах діапазону
- Найзручніший для застави тип землі
- Поле чи пай за межами населеного пункту
- Вужче коло покупців, оцінка складніша
- Частка від оцінки — нижча, розгляд довший
- Можливість і сума — індивідуально після оцінки
Діапазони умов під земельну ділянку
| Параметр | Мін–макс | Умови та винятки |
|---|---|---|
| LTV — частка від оцінки | 60–80% | Земля — зазвичай ближче до нижньої межі; ліквідна ділянка під забудову біля міста — вище, пай с/г призначення — нижче й довше |
| Ставка | від 1,5% / місяць | Перший місяць — 0,1% |
| Строк | 30 днів — 36 місяців | Дострокове погашення без штрафів, обтяження знімається після розрахунку |
| Термін видачі | 1–2 робочих дні | Основний час — звіт оцінювача; для с/г ділянок оцінка може тривати довше |
Документи на ділянку
Без довідки про доходи й поручителів. Ключовий документ — підтвердження права власності в Державному реєстрі речових прав.
Вимоги ті самі, що й до іншого майна: без арештів, чужих обтяжень і судових спорів. Загальний перелік — у розділі документи для кредиту під заставу.
- 01Паспорт громадянина України
- 02Ідентифікаційний код (ІПН)
- 03Документ про право власності + витяг із Держреєстру речових прав
- 04Кадастровий номер ділянки
Застава землі у вашому регіоні
Ділянки біля великих міст найліквідніші — і кредитори по них працюють упевненіше. Умови по регіонах розібрано на сторінках нерухомості:
Часті запитання про заставу землі
Скільки дають під заставу земельної ділянки?
У межах загального діапазону 60–80% від незалежної оцінки, але для землі частка зазвичай ближча до нижньої межі: аналогів для порівняння менше, ніж у квартир, і продається ділянка довше. Ліквідна ділянка під забудову біля міста оцінюється впевненіше, ніж пай у полі.
Чи можна закласти пай сільськогосподарського призначення?
Юридично так: після відкриття ринку землі с/г ділянка може бути предметом іпотеки. Практично — це найскладніший предмет застави: вужче коло покупців і складніша оцінка. Можливість і сума визначаються індивідуально після оцінки конкретної ділянки.
Чи можу я користуватись ділянкою під час дії договору?
Так — обробляти, засівати, отримувати дохід. Обмеження стосується розпорядження: продати чи подарувати ділянку до погашення не можна. Зведення капітальних будівель варто погодити з кредитором до початку — воно змінює предмет застави.
На ділянці стоїть будинок — що закладається?
Будинок закладається разом із ділянкою, на якій розташований, — це вже застава житлової нерухомості, і оцінюється вона за будинком. Окремо «тільки землю під будинком» закласти не можна.
Які документи потрібні на землю?
Паспорт, ІПН, документ про право власності на ділянку з витягом із Державного реєстру речових прав і кадастровий номер. Довідка про доходи не потрібна. Далі — незалежна оцінка й посвідчення іпотечного договору в нотаріуса.
Назвіть кадастровий номер
За ним видно призначення, площу й обтяження — скажемо орієнтовний діапазон і чи підходить ділянка, ще до витрат на оцінку.
+380 63 020 76 42