Кредит під заставу комерційної нерухомості
Кредит під заставу комерційної нерухомості — це гроші під офіс, склад, магазин чи інше нежитлове приміщення без продажу об’єкта й без банківської бюрократії: не потрібні ні фінансова звітність, ні бізнес-план, ні цільове призначення кредиту. На об’єкт накладається іпотека, власником лишаєтесь ви, оренда — якщо приміщення здане — продовжує діяти й приносити дохід. Сума — в межах діапазону 60–80% від незалежної оцінки, для комерції зазвичай нижче верхньої межі; ставка — від 1,5% на місяць, гроші — за один-два робочих дні. Нижче — специфіка офісів, складів і торгових приміщень, як оцінюється комерція та які документи потрібні.
- власник — виоренда діє, дохід ваш
- 60–80%від оцінки; комерція — нижче верхньої межі
- без звітностірішення по оцінці об’єкта
Що приймається: від офіса до складу
Механізм для всієї комерції один — іпотека в нотаріуса, — але кредитор дивиться на кожен тип по-своєму: різна ліквідність означає різну частку від оцінки.
- 01Офісні приміщенняКабінети, поверхи в бізнес-центрах, окремі офісні будівлі. Найзрозуміліший для оцінки тип комерції: аналогів у великих містах достатньо. Приміщення з чинним орендарем — сильніша застава, ніж порожнє.
- 02Торгові приміщенняМагазини, салони, приміщення з окремим входом на першому поверсі. Ліквідність тримається на локації: перша лінія жвавої вулиці оцінюється впевнено, точка в глибині кварталу — обережніше.
- 03Склади й виробничі приміщенняНайконсервативніша оцінка: покупців менше, продаж довший, багато залежить від під’їзду, комунікацій і стану. Працююча логістична локація біля траси — сильніший об’єкт, ніж цех у депресивній промзоні.
- 04Нежитловий фонд у житлових будинкахКолишні квартири, переведені в нежитловий фонд під кабінети чи студії. Закладаються як комерція; ключове — щоб переведення було оформлене документально, а не «фактично».
Якщо предмет застави — звичайне житло, а не комерція, специфіку розібрано окремо в розділі кредит під заставу квартири.
Як оцінюють комерційне приміщення
- Порівняння з ринком — але аналогів меншеДля квартири оцінювач бере десятки схожих продажів; для складу їх може бути кілька на все місто. Тому оцінка комерції консервативніша, а частка від неї — нижча за верхню межу діапазону.
- Оренда працює на васЧинний договір оренди — документальне підтвердження, що об’єкт приносить дохід. Такий об’єкт і оцінюється впевненіше, і швидше проходить розгляд.
- Оцінює незалежний ліцензований оцінювачНе кредитор «на око», а звіт з підписом і ліцензією — від нього рахується сума позики. Як влаштована процедура — у розділі незалежна оцінка застави.
Діапазони умов під комерційну нерухомість
| Параметр | Мін–макс | Умови та винятки |
|---|---|---|
| LTV — частка від оцінки | 60–80% | Комерція — зазвичай нижче верхньої межі; офіс із орендарем у центрі — вище, порожній склад на околиці — нижче |
| Ставка | від 1,5% / місяць | Перший місяць — 0,1% |
| Строк | 30 днів — 36 місяців | Дострокове погашення без штрафів, обтяження знімається після розрахунку |
| Термін видачі | 1–2 робочих дні | Основний час — звіт оцінювача; для нетипових об’єктів оцінка триває довше |
Документи на приміщення
Без фінансової звітності, бізнес-плану й довідки про доходи. Пакет — як для житлової нерухомості, плюс договір оренди, якщо приміщення здане.
Об’єкт має бути без арештів, чужих обтяжень і судових спорів. Повний перелік — у розділі документи для кредиту під заставу.
- 01Паспорт громадянина України
- 02Ідентифікаційний код (ІПН)
- 03Правовстановлюючий документ + техпаспорт приміщення
- 04Договір оренди — якщо об’єкт здається
Застава комерції у вашому місті
Ліквідність офіса чи складу — це насамперед місто й локація. Умови по містах розібрано на сторінках нерухомості:
Часті запитання про заставу комерції
Чи можна далі здавати приміщення в оренду?
Так. Іпотека обмежує розпорядження — продаж і дарування, — а не користування. Орендні договори продовжують діяти, орендарі лишаються на місці, дохід від оренди отримуєте ви. Для багатьох власників саме він і є джерелом погашення позики.
Чи потрібен бізнес-план або фінансова звітність?
Ні. Рішення спирається на незалежну оцінку об’єкта, а не на показники вашого бізнесу. Це головна відмінність від банківського кредитування бізнесу, де фінзвітність і застава вимагаються одночасно.
Приміщення оформлене «на ФОП» — це проблема?
Ні. ФОП — не окрема юридична особа: нерухомість, придбана підприємцем, є власністю фізичної особи, і закладається вона за стандартною процедурою — нотаріус, оцінка, іпотека.
А якщо власник приміщення — ТОВ?
Застава майна юридичної особи можлива, але це інша процедура: потрібне рішення учасників про передачу майна в іпотеку, а умови погоджуються з кредитором окремо. Подзвоніть — скажемо одразу, чи працює кредитор із такою угодою.
Скільки дадуть під офіс чи склад?
У межах загального діапазону 60–80% від оцінки, але для комерції частка зазвичай нижча за верхню межу: покупців на такі об’єкти менше, ніж на квартири, і продаються вони довше. Приміщення з чинним орендарем оцінюється впевненіше за порожнє.
Назвіть тип приміщення і адресу
Офіс, склад чи торгова точка — скажемо орієнтовний діапазон і строки просто на дзвінку. Передзвонимо протягом 15 хвилин у робочий час.
+380 63 020 76 42