Кредит від приватної особи під заставу
Кредит від приватної особи — це позика, яку дає не банк, а приватний кредитор: під заставу авто чи нерухомості, за договором у нотаріуса. Майно лишається вашим, а гроші можна отримати за кілька годин, навіть якщо банк відмовив. Pozyko підбирає такого кредитора й супроводжує угоду до підпису.
- від 1,5%/місставка
- до 80%від оцінки майна
- нотаріусдоговір і обтяження
Умови партнерів-кредиторів станом на жовтень 2026 року, остаточні — у вашому договорі. Позики під заставу надають партнери-кредитори. Угода оформлюється між вами та партнером у нотаріуса. Pozyko коштів не видає і стороною договору не є.
Як працює позика від приватного кредитора
Приватний кредитор — фізична особа, яка вкладає власні гроші під заставу. Йому не потрібні ваші довідки про доходи: забезпеченням угоди є майно, тому рішення залежить насамперед від його вартості й документів. Угода проходить чотири кроки.
- 01Дзвінок: сума, застава, документиВи називаєте, що хочете закласти і скільки потрібно. На цьому ж дзвінку перевіряємо блокери — те, через що угода не відбудеться, щоб ви не платили за оцінку даремно.
- 02Незалежна оцінкаВартість визначає ліцензований оцінювач, а не кредитор. Чому це важливо — у розборі незалежна оцінка застави.
- 03Договір у нотаріусаПідписуєте договір позики й договір іпотеки чи застави. Нотаріус вносить обтяження в державний реєстр — і саме воно, а не переоформлення власності, захищає кредитора. Детальніше — нотаріальне оформлення застави.
- 04ГрошіВидача до 3 годин, аванс до 30% у день звернення. Строк — 30 днів – 36 місяців.
Що з цього робить Pozyko: підбирає кредитора під вашу заставу й місто, домовляється про умови й супроводжує до нотаріуса. Pozyko сам грошей не видає і стороною договору не є — договір ви підписуєте безпосередньо з кредитором.
Приватний кредитор чи банк
Чесно: у банку дешевше, якщо він погодить. Приватний кредитор виграє там, де банк повільний або відмовляє.
| Приватний кредитор | Банк | |
|---|---|---|
| Ставка | від 1,5%/міс | Зазвичай нижча |
| Швидкість | Гроші в день підписання | Тижні на розгляд і оцінку |
| Довідка про доходи | Не потрібна | Потрібна |
| Кредитна історія | Не вирішальна | Часто причина відмови |
| Дострокове погашення | Без штрафів | Залежить від договору |
| Нагляд | Цивільний кодекс, нотаріус, реєстр | Ліцензія і нагляд НБУ |
Якщо банк уже відмовив через прострочки — окремо розібрано кредит під заставу з поганою кредитною історією.
Чи законно позичати в приватної особи
Так. Позика між фізичними особами — звичайний цивільний договір: його регулюють статті 1046–1048 Цивільного кодексу України. Ліцензія НБУ потрібна тим, хто надає фінансові послуги як бізнес, — банкам і фінансовим компаніям. Тому юридично це позика, а не кредит, хоча в побуті кажуть «кредит від приватної особи».
Захищає обидві сторони не ліцензія, а форма угоди. Договір іпотеки за законом «Про іпотеку» обов'язково посвідчує нотаріус, а обтяження вноситься в державний реєстр — продати чи переоформити майно без відома кредитора неможливо, але й кредитор не може забрати його без процедури, прописаної в законі. Право власності весь час лишається за вами.
Як не нарватись на шахраїв
Приватні позики приваблюють шахраїв саме тому, що тут немає банку. Чотири ознаки, після яких варто зупинитись:
- 01Передоплата до видачі грошей«За оформлення», «страховку», «перевірку» — будь-який платіж наперед. Нормальний кредитор заробляє на відсотках, а не на внесках клієнта. Pozyko передоплат не бере.
- 02Купівля-продаж замість іпотекиДоговір купівлі-продажу «з правом викупу» — це не позика, а продаж вашого майна. Застава оформлюється лише договором іпотеки чи застави.
- 03Угода без нотаріусаРозписка «на слово» чи бланк в офісі не захищають ні вас, ні кредитора. Іпотеку посвідчує тільки нотаріус.
- 04Тиск «підписуй сьогодні»Договір мають дати прочитати заздалегідь. Решта ознак поганої угоди — у розборі ризики позики під заставу.
Кому підходить, а кому ні
- ✓Гроші потрібні швидкоТижні банківського розгляду не годяться, а застава є.
- ✓Банк відмовивЧерез неофіційний дохід, прострочки в минулому чи вік — для приватного кредитора це не головне.
- ✓Потрібна велика сумаПід нерухомість дають більше, ніж споживчий кредит без застави.
Не підходить, якщо застави немає — тоді шукають мікрокредит, а це інша послуга. І не варто брати, якщо щомісячний платіж не витримаєте в найгірший місяць: спершу порахуйте його в калькуляторі кредиту під заставу.
Що перевірити до оцінки. Найчастіша причина, через яку угода під заставу житла не відбудеться, — зареєстрована в ньому дитина: іпотека такого житла потребує дозволу органу опіки, і на практиці його не дають. Вихід — спершу зареєструвати дитину за іншою адресою. Про це питаємо на першому дзвінку, щоб ви не платили за оцінку даремно.
Часті запитання
Чи законно брати гроші в борг у приватної особи?
Так. Позика між фізичними особами — звичайний цивільний договір за статтями 1046–1048 Цивільного кодексу. Ліцензія НБУ потрібна тим, хто надає фінансові послуги як бізнес, — банкам і фінкомпаніям. Захист обох сторін дає письмовий договір, нотаріус і обтяження в державному реєстрі.
Чи перевіряє приватний кредитор кредитну історію?
Головне для приватного кредитора — застава: її вартість, документи й відсутність арештів. Кредитна історія не є вирішальною, тому з простроченнями в минулому шанс отримати позику під заставу значно вищий, ніж у банку.
Чи можна погасити позику достроково?
Так. У кредиторів, з якими працює Pozyko, дострокове погашення без штрафів. Після повного розрахунку обтяження знімається, і майно знову вільне.
Скільки можна отримати під заставу?
Залежить від оцінки: орієнтовно до 80% оціночної вартості майна. Точну суму назве кредитор після незалежної оцінки; приблизну можна порахувати в калькуляторі на сайті.